आर्थिक नियोजन म्हणजे काय? | आर्थिक नियोजनाचे महत्त्व | आर्थिक नियोजनाबद्दल तुम्हाला जे काही माहित असणे आवश्यक आहे ते सर्व

Wednesday, October 19, 2022

अनेकांना प्रश्न पडेल - "मला खरोखर आर्थिक योजनेची गरज आहे का?"

काहींना असे वाटते की म्युच्युअल फंडातील बँक आवर्ती ठेवी किंवा सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) मध्ये नियमित बचत करणे म्हणजे आर्थिक नियोजन होय.

परंतु बचत आणि गुंतवणुकीचे तदर्थ पद्धतीने वाटप करणे तुमचे जीवन ध्येय साध्य करण्यासाठी पुरेसे नाही. आणि अशा गुंतवणुकीमुळे तुमच्या आर्थिक संसाधनांचा अकार्यक्षम वापर होतो.

श्रीमंत होण्यासाठी किंवा घर, कार, स्वप्नातील सुट्टी, मुलाचे शिक्षण आणि यासारखी तुमची सर्व उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी तुम्हाला तुमच्यासाठी पैसे कमवावे लागतील. पगार किंवा व्यवसायाव्यतिरिक्त उत्पन्न पुरेसे असू शकत नाही.

येथेच आर्थिक नियोजन तुमच्या बचावासाठी येते.

आर्थिक योजना तुम्हाला सर्व आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी रोड मॅप तयार करण्यास सक्षम करते. हे तुम्हाला उद्भवणाऱ्या कोणत्याही अनपेक्षित गरजांसाठी तुमचा आकस्मिक निधी तयार करण्यात मदत करते.

प्रथम आर्थिक योजना काय आहे आणि ती तुमच्यासाठी काय करू शकते हे समजून घेण्यापासून सुरुवात करूया.

आर्थिक नियोजन म्हणजे काय?

आर्थिक नियोजन हा तुमच्या वर्तमान आणि भविष्यातील आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी एक समग्र व्यायाम आहे आणि त्याद्वारे तुम्हाला तुमची सर्व उद्दिष्टे पद्धतशीरपणे साध्य करता येतात.

आधी सांगितल्याप्रमाणे, तो एक रोड-मॅप तयार करतो आणि तुम्हाला तुमच्या आयुष्यातील सर्व खर्च - अपेक्षित आणि अनपेक्षित अशा दोन्ही गोष्टी पूर्ण करण्यासाठी सज्ज करतो.

आर्थिक नियोजनामध्ये तुमच्या खर्चाचे अंदाजपत्रक तयार करणे, योग्य मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक करणे, SMART उद्दिष्टे निश्चित करणे, योग्य मालमत्ता वाटप निवडणे, सेवानिवृत्ती योजना तयार करणे आणि बरेच काही समाविष्ट आहे.

तुमच्याकडे पुरेशी बचत असताना तुम्हाला आर्थिक योजनेची गरज का आहे असा प्रश्न तुम्हाला पडेल.

जर तुम्ही कमावत असाल, तर तुमचे मासिक उत्पन्न तुम्ही तुमचे खर्च भरून काढू शकता आणि तुम्ही जे काही बचत करता ते तुमच्या भविष्यातील गरजांसाठी गुंतवणूक कराल. आशा आहे की, चांगली जीवनशैली राखून तुमचे उर्वरित आयुष्य जगण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेशी जागा असेल.

परंतु आपल्या सर्वांना माहित आहे की महागाई हा सर्वात मोठा दोष असू शकतो. तुमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचे मूल्य खाऊन टाकण्याची ताकद त्यात आहे.

महागाई म्हणजे वस्तू आणि सेवांच्या किमतीत काही कालावधीत होणारी सर्वसाधारण वाढ.

तुम्हाला रु. आज 100, तुम्हाला रु. उद्या 110. ते काय कल्पना करा

इतक्या वर्षांत तुम्ही निवृत्त झाल्यावर तुम्हाला खर्च येईल.

मुद्दा समोर आणण्यासाठी एक उदाहरणः

चालू मासिक घरगुती खर्च: रु. 30,000

सेवानिवृत्तीची वर्षे: १५

महागाई दर: 8% p.a.

भविष्यातील घरगुती खर्च (निवृत्तीनंतर): रु. 95,165 प्रति महिना

आणि महागाईशी लढण्यासाठी तुम्हाला एक विवेकपूर्ण गुंतवणूक योजना आवश्यक आहे.

फायनान्शियल प्लॅनिंगमध्‍ये तुमच्‍या आयुष्‍यातील तुमच्‍या उद्दिष्‍यांसाठी नियोजन करण्‍यात येते जसे की तुमची स्वतःची सेवानिवृत्ती, तुमच्‍या मुलाची

शिक्षण आणि विवाह, घर, कार खरेदी, वार्षिक कौटुंबिक सुट्ट्या आणि इतर कोणतीही उद्दिष्टे.

आर्थिक योजना तयार करताना तुमचा नियोजक प्रथम तुमची सर्व उद्दिष्टे निश्चित करेल. त्यानंतर तो/ती तुमच्या रोख प्रवाहाचे मूल्यांकन करेल. आणि मग तुमचा निधी या उद्दिष्टांसाठी पद्धतशीरपणे वाटप करण्याची योजना आहे जेणेकरून ते साध्य करता येतील.

तुमच्या वैयक्तिक आर्थिक गरजांचा विचार केल्यानंतर तुमच्या सर्व वैयक्तिक आर्थिक गरजा विचारात घेऊन योजना तयार केल्यावर तुम्ही उद्दिष्टांच्या दिशेने गुंतवणूक करण्यास सुरुवात कराल.

गुंतवणुकीसाठीच्या शिफारशी या वित्तीय योजनेत बसण्यासाठी शेवटचा भाग आहे. या

शिफारशींमध्ये कर बचत गुंतवणुकीचाही समावेश असू शकतो.

आर्थिक नियोजकासह तुमचा आर्थिक नियोजन प्रवास सुरू करण्यापूर्वी तुम्ही काही मूलभूत गोष्टी शिकू शकता.

आर्थिक नियोजनाच्या काही मूलभूत गोष्टी पाहू:

आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करणे:

तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात तुम्हाला मदत करणे हा आर्थिक नियोजनाचा मुख्य उद्देश आहे.

त्यांना अल्पकालीन (2 वर्षांपर्यंत), मध्यम मुदती (2 ते 5 वर्षांपर्यंत), आणि दीर्घकालीन (5 वर्षांपेक्षा जास्त) मध्ये सूचीबद्ध करून प्रारंभ करा.

तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आहेत याची खात्री करा: विशिष्ट (Specific), मोजण्यायोग्य (Measurable), समायोजित करण्यायोग्य (Adjustable), वास्तववादी (Realistic) आणि कालबद्ध (Time Bound) - S.M.A.R.T.

बजेटसह प्रारंभ करा:

आपल्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचा इष्टतम वापर कसा करायचा याचे संतुलित सूत्र तयार करण्याची प्रक्रिया म्हणजे बजेट.

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, अर्थसंकल्प हा एका महिन्याच्या कालावधीसाठी अपेक्षित उत्पन्न आणि खर्चाचा सारांश असतो. हे तुम्हाला तुमच्या खर्चावर नियंत्रण ठेवण्यास आणि कर्जापासून दूर ठेवण्यास मदत करेल.

जरी भरपूर विनामूल्य बजेटिंग सॉफ्टवेअर आणि अॅप्स ऑनलाइन उपलब्ध आहेत, तरीही आपण व्यायामाचा हँग मिळविण्यासाठी फक्त पेन आणि कागद किंवा MS-Excel शीटसह प्रारंभ करू शकता.

आकस्मिक राखीव ठेवा:

ठोस आर्थिक योजनेचा एक आवश्यक घटक म्हणजे आपत्कालीन निधी तयार करणे (याला आकस्मिक निधी देखील म्हणतात).

तुम्हाला माहिती आहे की, जीवन अनिश्चित आहे आणि आपत्कालीन परिस्थिती जसे की नोकरी गमावणे, कुटुंबातील सदस्याचे रुग्णालयात दाखल होणे, मालमत्तेचे नुकसान इ. कधीही येऊ शकते.

तद्वतच आकस्मिक निधी म्हणजे काहीच नाही, तर 6 महिन्यांचा मासिक खर्च वाचतो. यामध्ये घरगुती खर्चापासून ते EMI पेमेंटपर्यंत किंवा नियमित महिन्यादरम्यान तुम्हाला होणारे इतर कोणतेही खर्च समाविष्ट आहेत.

म्हणून, या अत्यावश्यक परिस्थिती उद्भवल्यास/तेव्हा त्याचा सामना करण्यासाठी एखाद्याच्या बचतीचा काही भाग काढून टाकणे हा बुद्धिमान दृष्टीकोन असेल.

मालमत्ता वाटप ही मुख्य गोष्ट आहे:

मालमत्ता वाटप हा आर्थिक नियोजनाचा पाया आहे.

इक्विटी आणि कर्ज यांचे योग्य मिश्रण तुम्हाला तुमची योजना आखलेल्या वेळेत तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करेल. जसे तुम्ही पूर्वीच्या लेखांमध्ये वाचले असेल, मालमत्ता वाटपातील इक्विटीचे प्रमाण ठरवण्यासाठी वापरला जाणारा सामान्य नियम म्हणजे तुमचे वय 100 वजा (100 – x वर्षे) आहे.

या नियमामागील तर्क आहे: तुमचे वय जितके मोठे होईल, शेअर बाजार कोसळल्यास आणि तुमची जोखीम कमी झाल्यास तुम्हाला सावरण्यासाठी कमी वेळ लागेल.

त्याच वेळी इक्विटीमध्ये खूप कमी गुंतवणूक केल्याने तुमचा पोर्टफोलिओ वाढ कमी होऊ शकतो. महागाईशी ताळमेळ राखण्यास असमर्थ ठरत आहे.

एखाद्याच्या मालमत्ता वाटपाची रचना करण्यासाठी हा इष्टतम दृष्टीकोन नसला तरी, गुंतवणुकीच्या क्षेत्रात नवशिक्यांसाठी हा एक चांगला प्रारंभ बिंदू असू शकतो.

तुमच्या आर्थिक योजनेचे नियमितपणे पुनरावलोकन करा

आर्थिक योजनेचा नियमित आढावा घेतल्यास उद्दिष्टे पूर्ण होण्याची शक्यता वाढते.

हे तुम्हाला वैयक्तिक किंवा आर्थिक बदल समाविष्ट करण्यास मदत करते.

या गुंतवणुकीमुळे तुम्हाला लक्ष्यित उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत होईल की नाही हे तपासण्यात मदत होते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही इक्विटीमध्ये गुंतवणूक केली असेल, तर वेळोवेळी वर्तमान स्थिती तपासणे शहाणपणाचे ठरेल. स्टॉक किंवा इक्विटी म्युच्युअल फंड कमी कामगिरी करत असण्याची शक्यता आहे.

किंवा इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनेच्या बाबतीत, त्याच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टात किंवा शैलीत बदल होऊ शकतो, जो यापुढे तुमच्या गुंतवणुकीचा उद्देश पूर्ण करणार नाही.

त्यामुळे, तुमच्या योजनेचे नियमितपणे पुनरावलोकन करा आणि तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये महत्त्वाची वाढ न करणाऱ्या गुंतवणुकीतून बाहेर पडा.

आर्थिक नियोजनाचे महत्त्व

आर्थिक नियोजन फक्त अशा व्यक्तीसाठी नाही ज्याला विश्वास आहे की ज्यांच्याकडे खूप पैसा आहे किंवा ज्याच्याकडे खूप कमी आहे.

हे कोणासाठीही आणि प्रत्येकासाठी आहे ज्याची संपूर्णपणे आर्थिक व्यवस्था करण्याची क्षमता नाही. आपल्या सर्वांची काही ना काही स्वप्ने आणि आकांक्षा असतात. आणि हे साध्य करण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या आर्थिक नियोजनाची गरज आहे.

त्यामुळे आर्थिक नियोजन प्रत्येकासाठी महत्त्वाचे आणि निर्णायक आहे.

आर्थिक नियोजनाचे फायदे काय आहेत?

आर्थिक नियोजनाचे अनेक व्यावहारिक फायदे आहेत ते तुम्हाला मदत करतात

तुमची बचत वाढवण्यासाठी

आर्थिक योजना न ठेवता पैसे वाचवणे शक्य आहे. परंतु त्याबद्दल जाण्याचा हा सर्वात प्रभावी मार्ग असू शकत नाही. जेव्हा तुम्ही आर्थिक योजना तयार करता तेव्हा तुम्हाला तुमच्या उत्पन्नाची आणि खर्चाची चांगली माहिती मिळते. तुम्ही तुमच्या खर्चाचा मागोवा घेऊ शकता आणि जाणीवपूर्वक कमी करू शकता. यामुळे तुमची बचत दीर्घकाळात आपोआप वाढते.

चांगल्या राहणीमानाचा आनंद घेण्यासाठी

बहुतेक लोक असे गृहीत धरतात की जर त्यांची मासिक बिले आणि ईएमआयची परतफेड करायची असेल तर त्यांना त्यांच्या जीवनमानाचा त्याग करावा लागेल. याउलट, चांगल्या आर्थिक योजनेसह, तुम्हाला तुमच्या जीवनशैलीशी तडजोड करण्याची गरज नाही. सापेक्ष आरामात राहून आपले ध्येय साध्य करणे शक्य आहे.

आणीबाणीसाठी तयार राहण्यासाठी

आपत्कालीन निधी तयार करणे हा आर्थिक नियोजनाचा एक महत्त्वाचा पैलू आहे. येथे, तुमच्याकडे तुमच्या मासिक पगाराच्या किमान ६ महिन्यांइतका निधी आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे. अशा प्रकारे, कौटुंबिक आणीबाणी किंवा नोकरी गमावल्यास तुम्हाला निधी मिळवण्याची काळजी करण्याची गरज नाही. आपत्कालीन निधी तुम्हाला विविध खर्च वेळेवर भरण्यास मदत करू शकतो.

मन:शांती मिळवण्यासाठी

पुरेसा निधी हातात असल्याने, तुम्ही तुमचा मासिक खर्च भरून काढू शकता, तुमच्या भविष्यातील उद्दिष्टांसाठी गुंतवणूक करू शकता आणि काळजी न करता तुमच्यासाठी आणि तुमच्या कुटुंबासाठी थोडेसे खर्च करू शकता. आर्थिक नियोजन तुम्हाला तुमचे पैसे कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित करण्यात आणि मनःशांतीचा आनंद घेण्यास मदत करते. आपण अद्याप या टप्प्यावर पोहोचला नसल्यास काळजी करू नका. जर तुम्ही आर्थिक नियोजनाच्या मार्गावर असाल, तर आर्थिक शांततेचे गंतव्यस्थान फार दूर नाही.

कोणाला आर्थिक नियोजनाची गरज आहे?

तुमच्या सोयीसाठी, आम्ही अशा परिस्थितींची यादी तयार केली आहे जिथे आर्थिक नियोजन तुमच्या मदतीला येऊ शकते. हे मुद्दे तुम्हाला स्वतःसाठी आर्थिक योजना तयार करायची आहे की नाही हे निर्धारित करण्यात मदत करतील.

आर्थिक योजना आवश्यक आहे जर:

दर महिन्याला तुमची मिळकत कुठे आणि कशी खर्च होते हे तुम्हाला कळत नाही

तर तुम्हाला तुमच्या आर्थिक नियोजनाची नक्कीच गरज आहे.
आजच्या उपभोक्तावादाच्या युगात, अनेकांना त्यांचे मासिक पगार कसे बुडतात हे समजू शकत नाही. त्यांना वाचवण्यासाठी फार थोडे किंवा पूर्णपणे काहीही सोडून.

आवेगपूर्ण खरेदी आणि खर्चासाठी अंदाजपत्रक नसल्यामुळे दीर्घकालीन समस्या निर्माण होतात. मुलांच्या भविष्यातील गरजांची काळजी घेण्यासाठी किंवा एखाद्याच्या सेवानिवृत्तीसाठी बचत न केल्यामुळे.

अशाप्रकारे, तुमच्या खर्चाचा मागोवा न ठेवल्याने आणि निश्चिंत राहण्यामुळे तुम्ही तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांना अलविदा करू शकता, तर तुम्ही अल्पावधीतच जीवनातील सर्व इच्छा पूर्ण करू शकता.

जेव्हा तुमच्याकडे विविध दायित्वे असतात आणि कर्जाच्या सापळ्यातून कसे बाहेर पडायचे हे माहित नसते 

तेव्हा तुमची वैयक्तिक आर्थिक व्यवस्था व्यवस्थित करण्याची वेळ आली आहे.
आजच्या जगात, आपल्यापैकी प्रत्येकाला आपण सध्या जे उपभोगत आहोत त्यापेक्षा चांगली जीवनशैली हवी आहे; एक जीवनशैली जी आम्हाला अधिक आराम आणि फायदे देते.

आणि काही वेळा ते पूर्ण करण्यासाठी आपण पैसे उधार घेतो आणि कर्ज घेतो. परंतु लक्षात ठेवा की हे सोपे वित्त पर्याय तुमच्या आर्थिक आरोग्यास हानी पोहोचवू शकतात.

एक आर्थिक योजना तुम्हाला या गोंधळातून बाहेर येण्यास मदत करेलच पण तुमच्या रोख प्रवाहाचे व्यवस्थापन अधिक चांगल्या प्रकारे करू शकेल. आणि शक्यतोवर कर्जमुक्त जीवन जगावे.

तुमची स्वप्ने कशी साध्य करायची याचा रोड मॅप तुमच्याकडे नसल्यास

तुमची सर्व आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी एक आर्थिक योजना ही तुमची ब्लू प्रिंट असू शकते.
आर्थिक योजना तुमच्या उद्दिष्टांना आकार आणि स्वरूप देते.

हे त्यांच्यासाठी आहे ज्यांच्याकडे अस्पष्ट कल्पना किंवा योजना आहेत की ते जीवनात त्यांची स्वप्ने आणि इच्छा कशा पूर्ण करतील.

जर तुमची गुंतवणूक विखुरलेली असेल 

आणि तुम्ही कुठे गुंतवणूक केली आहे याबद्दल तुम्हाला खात्री नसेल, तर तुमच्यासाठी तुमचा पोर्टफोलिओ व्यवस्थित ठेवण्याची वेळ आली आहे.
अनेकजण गरजेवर आधारित योग्य विश्लेषण न करता किंवा आर्थिक उत्पादनांवर पुरेसे संशोधन न करता अव्यवस्थित पद्धतीने गुंतवणूक करण्यात गुंततात.

या विखुरलेल्या गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करणे / ट्रॅक करणे कठीण होते. अशा गुंतवणूकदारांचे गुंतवणूक पोर्टफोलिओ डुप्लिकेट योजनांनी भरलेले असतात.

तसेच, काही वेळा अशा गुंतवणुका असतात ज्या विविधीकरणाचा कोणताही फायदा देत नाहीत. अशा गुंतवणुकीचे पोर्टफोलिओ तुमच्या आर्थिक गरजांनुसार एकत्रित आणि पुन्हा संरेखित करणे आवश्यक आहे.

तुम्ही योग्य गुंतवणूक केली आहे की नाही याची तुम्हाला खात्री नाही. 

बरेच लोक शेअर्स किंवा म्युच्युअल फंडाच्या माध्यमातून इक्विटी अॅसेट क्लासमध्ये गुंतवणूक करतात.
तथापि, आधी सांगितल्याप्रमाणे, अशा गुंतवणुकी मित्र आणि नातेवाईकांच्या शिफारशींवर आणि एखाद्याची आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखमीची भूक विचारात न घेता केली जातात.

काही वेळा या अनियोजित आणि संशोधन न केलेल्या गुंतवणुकीमुळे गुंतवणूकदारांच्या पैशाचे नुकसान होते.

त्यामुळे कोणत्याही गुंतवणुकीच्या प्रस्तावावर बऱ्यापैकी संशोधन केल्यानंतरच तुम्ही गुंतवणूक करणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.

आर्थिक योजना तयार केल्याने तुम्हाला किंवा तुमचा आर्थिक नियोजक तुमच्या संपूर्ण पोर्टफोलिओचे पुनरावलोकन करण्यास सक्षम करेल. आणि तुम्हाला सर्वोत्तम संभाव्य परिणाम प्रदान करण्यासाठी आवश्यक असल्यास तेच पुनर्रचना करा.

तुम्हाला तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी, कार, परदेशात सुट्टी, मुलाचे शिक्षण आणि त्यांच्या लग्नाच्या गरजा 

आणि इतर लोकांमध्ये तुमची सेवानिवृत्ती यासारख्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योजना करायची असल्यास; विवेकपूर्ण आर्थिक नियोजन तुमच्या मदतीला येऊ शकते.
अनुभवावरून आपण असे म्हणू शकतो की अनेकजण वरील सर्व उद्दिष्टांसाठी प्रयत्न करतात, परंतु ते साध्य करण्यासाठी त्यांच्याकडे योजना नाही.

अनेकांसाठी विलंब हा त्यांचा सर्वात मोठा शत्रू आहे. त्यामुळे आर्थिक योजना तयार करणे अत्यावश्यक आहे. आणि तुमची स्वप्ने सत्यात उतरवण्यासाठी तुम्हाला आर्थिक योजनेचे पूर्णपणे पालन करणे देखील आवश्यक आहे.

जर तुम्हाला पद्धतशीर आणि नियमितपणे गुंतवणूक करण्याची सवय नसेल. 

तुम्ही पाहता, दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यासाठी, नियमित गुंतवणूक ही गुरुकिल्ली आहे.
एक चांगला विद्यार्थी होण्याचे ध्येय साध्य करण्यासाठी मुलाला देखील शिस्त आणि नियमित देखरेखीची आवश्यकता असते.

म्हणूनच, एक प्रौढ व्यक्ती म्हणून तुम्हाला तुमची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी नियमितपणे गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

नियमितपणे लहान रकमेची गुंतवणूक करणे देखील तुमच्या वॉलेटवर हलके असल्याचे सिद्ध होईल. त्याद्वारे तुम्ही तुमची सर्व आर्थिक उद्दिष्टे आरामात पूर्ण करू शकता.

तुमची सर्व उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला नियमितपणे किती गुंतवणूक करावी लागेल हे निश्चित करणे तुमच्यासाठी कठीण असू शकते. परंतु एक वित्तीय नियोजक तुमची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी योग्य गुंतवणूक साधनांमध्ये तुमच्या गुंतवणुकीचे नियोजन करण्यात मदत करू शकतो.

तुमच्याकडे एकाधिक जीवन विमा पॉलिसी असल्यास आणि कोणती पॉलिसी ठेवावी हे माहित नसल्यास. 

काहीवेळा लोक एजंटांमार्फत उत्पादनांची अपूर्ण माहिती किंवा चुकीच्या विक्रीमुळे एंडोमेंट, मनी बॅक, युलिप, पेन्शन प्लॅन इत्यादी अनेक पॉलिसी घेतात.

बर्‍याच वेळा, या पॉलिसी विमाधारकाचा उद्देश सोडवत नाहीत आणि केवळ त्या एजंटचे खिसे भरतात ज्याने तुम्हाला ती पॉलिसी विकली.

काही पॉलिसी ज्या तुम्हाला लाइफ कव्हर आणि रिटर्न (मार्केट लिंक्ड) या दोन्ही गोष्टी करण्यात अयशस्वी होऊ शकतात. बहुतेक वेळा, या पॉलिसी खूप कमी कव्हर देतात आणि शुल्काच्या संख्येमुळे कमी परतावा देतात.

कोणती विमा पॉलिसी तुमच्यासाठी सर्वात चांगली आहे आणि कोणती टाळली जाते हे समजून घेण्यासाठी एक आर्थिक नियोजक तुम्हाला मदत करू शकतो.

जर तुमचा पोर्टफोलिओ कोणत्याही विशिष्ट मालमत्ता वर्गाकडे वळला असेल. 

बहुतेक लोक इक्विटी हा सर्वोत्तम गुंतवणुकीचा पर्याय मानतात, विशेषत: शेअर बाजाराच्या रॅलीमध्ये.

तथापि, सर्व अंडी एकाच टोपलीत ठेवणे कधीही शहाणपणाचे नाही.

तुमच्यासाठी हे समजून घेणे अत्यावश्यक आहे की सर्व मालमत्ता एकाच वेळी एकाच दिशेने जात नाहीत.

जर इक्विटीमध्ये अस्वल बाजार दिसून येत असेल, तर इतर मालमत्ता वर्ग जसे की सोने, कर्ज साधने आणि रिअल इस्टेट देखील त्याच वेळी किंवा त्याउलट खाली येण्याची शक्यता नाही.

त्यामुळे कमीत कमी अशांततेसह तुमची दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्याच्या तुमच्या शक्यता सुधारण्यासाठी एकापेक्षा जास्त साधनांमध्ये गुंतवणूक करणे उत्तम.

तथापि, तुम्ही हे समजून घेतले पाहिजे की सर्व व्यक्तींसाठी मालमत्ता वाटप समान असणे आवश्यक नाही. मालमत्ता वाटप ही एक व्यक्तिनिष्ठ संकल्पना आहे जी त्याच्या/तिची जोखीम भूक आणि जोखीम सहनशीलतेच्या आधारावर भिन्न असते.

त्यामुळे अनिश्चित आर्थिक परिस्थिती आणि बाजारातील अस्थिरतेदरम्यान तुमच्या संपत्तीचे संरक्षण करण्यासाठी एक ढाल म्हणून काम करणाऱ्या वित्तीय योजनेद्वारे तुमच्यासाठी योग्य मालमत्ता वाटप तयार केले जाऊ शकते.

Tags : Financial Planning Personal Finance

Swapnil Baravkar

Tax Expert

We aim to provide best solutions to the business and provide financial awareness in India.

• NameSwapnil Baravkar
• AddressPune, Maharashtra
• Emailcontact@financemitr.com