जीवन विमा म्हणजे काय - वैशिष्ट्ये, प्रकार आणि फायदे

Saturday, October 22, 2022

जीवन विम्याचा अर्थ

जीवन विमा हा एक व्यक्ती आणि विमा प्रदाता यांच्यातील पॉलिसीद्वारे दर्शविलेला करार आहे. पॉलिसीधारक दीर्घ मुदतीसाठी प्रीमियम भरतो आणि मॅच्युरिटी झाल्यावर, त्याला/त्याला मोठ्या प्रमाणात एकरकमी रक्कम मिळते. वैकल्पिकरित्या, दुर्दैवी परिस्थितीमुळे पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास ते नामनिर्देशित व्यक्तीला दिले जाते. ते दुःखी कुटुंबासाठी आधार म्हणून काम करते. नामनिर्देशित पालक, भावंड, मुले किंवा जोडीदार असू शकतात. नॉमिनीचा उल्लेख नसल्यास, कायदेशीर वारसांना विम्याची रक्कम मिळते. उदाहरणार्थ, आश्रित जोडीदार किंवा मुले किंवा अगदी वृद्ध आई-वडील, जसे केस असू शकतात.

जीवन विम्याची वैशिष्ट्ये

जीवन विम्याची विशिष्ट वैशिष्ट्ये आहेत जी ती सामान्य विमा पॉलिसींपेक्षा वेगळी बनवतात. खाली आम्ही या गुणधर्मांवर चर्चा करतो:

• हे दीर्घकालीन आहे जे 10 ते 30 वर्षे किंवा त्याहूनही जास्त असू शकते. तुम्ही ठरवलेल्या मुदतीसाठी तुम्हाला जीवन विमा प्रीमियम भरावा लागेल. याला प्रीमियम पेमेंट टर्म म्हणतात
• जो पॉलिसी खरेदी करतो आणि प्रीमियम भरतो तो विमाधारक असतो. त्याच्या/तिच्या अनुपस्थितीत रक्कम प्राप्त करण्यासाठी तो नॉमिनी किंवा लाभार्थीची नियुक्ती करू शकतो
• नियमित मासिक पेमेंट, वार्षिक पेमेंट किंवा एकवेळ पेमेंटद्वारे प्रीमियम भरला जाऊ शकतो
• जीवन विमा पॉलिसी ही भविष्यासाठी चांगली बचत/गुंतवणूक योजना किंवा पेन्शन/निवृत्तीनंतरची योजना असू शकते. हे धोरणाच्या प्रकारावर अवलंबून असते. हे कर लाभ देखील देऊ शकते
• कुटुंबातील कमावत्या व्यक्तीचा अकाली किंवा अचानक मृत्यू झाल्यास ते मदतीसाठी येते. जर त्याचा/त्याचा विमा उतरवला असेल, तर कुटुंबाकडे उत्पन्नाचा स्रोत आहे. हे त्यांना आर्थिकदृष्ट्या स्थिर, स्वतंत्र आणि कदाचित दायित्वमुक्त बनवते

जीवन विमा योजनांचे प्रकार

विविध जीवन विमा पॉलिसी पॉलिसीधारकांना विविध कव्हरेज आणि फायदे देतात. तुमच्या गरजा आणि आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळणारी योजना निवडा. जीवन विमा संरक्षणाचे प्रकार आहेत:

टर्म इन्शुरन्स (Term Insurance)

टर्म इन्शुरन्स कव्हर हे सर्वात लोकप्रिय आहेत. कारण त्या इतर जीवन विमा योजनांच्या तुलनेत तुलनेने स्वस्त आहेत आणि त्यामुळे अनेकांना परवडणाऱ्या आहेत. मुदत विम्यामध्ये विमाधारक व्यक्तीसाठी कोणतेही फायदे किंवा बचत होत नाही कारण कोणताही परिपक्वता कालावधी आणि परिणामी पेमेंट नसते. हे फक्त विमाधारकाच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ देते. विम्याच्या कालावधीत पॉलिसीधारकाचे निधन झाल्यास कुटुंबाला विम्याची रक्कम मिळते. विमाधारक व्यक्तीने विम्याची मुदत संपल्यास विमा संपतो.

एंडॉवमेंट योजना (Endowment Plans)

या आयुर्विमा योजनेमध्ये, पॉलिसीधारकाचा विमा पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत/कालावधीत विमा उतरवला जातो. याचा अर्थ पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर कुटुंब विम्याच्या पैशावर दावा करू शकते. तसेच, पॉलिसीधारकाला मुदतपूर्ती झाल्यावर किंवा पॉलिसीची मुदत पूर्ण झाल्यावर एकरकमी रक्कम मिळेल. एंडॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्स योजना ही बचत आणि विमा योजनांचे मिश्रण आहे. ही योजना मृत्यू लाभ आणि परिपक्वता रक्कम दोन्ही देते.

पेन्शन-सह-विमा योजना (Pension-cum-Insurance Plans)

एंडोमेंट विमा योजनांप्रमाणेच, पेन्शन योजना या निवृत्तीनंतरच्या बचत तसेच विमा योजनांचे मिश्रण आहेत. पॉलिसीधारकाचे निवृत्तीपूर्वी निधन झाल्यास कुटुंबाला विमा उतरवलेल्या रकमेची भरपाई मिळेल. तसे न केल्यास, कर्मचारी म्हणून भरलेला प्रीमियम पेन्शन फंड म्हणून जमा होतो जो निवृत्तीनंतर परत केला जाईल. हे वार्षिकी स्वरूपात वार्षिक पेआउट किंवा एकरकमी पेआउट असू शकते.

संपूर्ण जीवन विमा (Whole Life Insurance)

संपूर्ण जीवन विमा कव्हरेज जवळजवळ एंडोमेंट विम्याच्या समतुल्य आहे, परंतु दीर्घ पॉलिसी मुदतीसह, कधीकधी 100 वर्षांपर्यंत. जर पॉलिसीधारक मुदतीपूर्वी मरण पावला तर कुटुंबाला विम्याची रक्कम मिळते. तसे नसल्यास, पॉलिसीधारकाला 100 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर किंवा संपूर्ण जीवन विम्याची निश्चित मुदत पूर्ण झाल्यानंतर परिपक्वता रक्कम मिळते.

मनी-बॅक विमा योजना (Money-back Insurance Plans)

मनी-बॅक विमा योजनांचे पॉलिसीधारक आणि त्यांच्या कुटुंबीयांसाठी फायदे आहेत. विमा उतरवलेले पैसे विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर नॉमिनी किंवा लाभार्थीला निश्चितपणे दिले जातात. पॉलिसी सक्रिय असताना मुदतीदरम्यान मृत्यू झाल्यास ते दिले जाते. हे विमाधारक व्यक्तीला प्रीमियम रकमेचा एक भाग देखील वाटप करते जे नियमित अंतराने दिले जाते. या नियमित आंशिक देयकाला ‘सर्व्हायव्हल बेनिफिट’ म्हणतात. हे अल्पकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करू शकते.

युनिट लिंक्ड विमा योजना (Unit Linked Insurance Plan)

युलिप ही गुंतवणूक-सह-विमा योजना आहे. हे सहसा म्युच्युअल फंडाचा एक प्रकार म्हणून गणले जाते. भरलेले प्रीमियम कव्हरेजसाठी आणि मार्केट-लिंक्ड इक्विटी, डेट आणि इतर साधनांची युनिट्स खरेदी करण्यासाठी वापरले जातात. हे विमाधारक व्यक्तीला जीवन विमा प्रदान करते कारण कुटुंब मृत्यू लाभाचा लाभ घेऊ शकते. हे परतावा देते ज्यामुळे कॉर्पस रक्कम तयार होऊ शकते. युलिप फंडाचा प्रकार (इक्विटी, कर्ज किंवा संतुलित) निवडण्यासाठी लवचिकता देतात. कमीत कमी शुल्कासाठी तुम्ही एका फंड प्रकारातून दुसर्‍या प्रकारात स्विच करू शकता. हे तरलता प्रदान करते कारण आंशिक पैसे काढण्याचा पर्याय आहे तसेच कर फायदे आहेत. तुम्ही निवडलेल्या फंडाच्या कामगिरीवर परतावा अवलंबून असतो.

जीवन विमा योजनेचे फायदे

जीवन विमा योजनेचा मोठा फायदा, कोणताही प्रकार असला तरीही, तो विमाधारक व्यक्तीचा अकाली मृत्यूमुळे मृत्यू झाल्यास आश्रित कुटुंबातील सदस्यांच्या आर्थिक सुरक्षिततेची आणि संरक्षणाची हमी देतो. अनेक वेळा, पॉलिसीधारक हे कुटुंबाचे एकमेव कमावते असतात. अशा परिस्थितीत, विमा कुटुंबाच्या आर्थिक स्थिरतेची हमी देतो. खाली आम्ही जीवन विमा पॉलिसीच्या सर्व फायद्यांची चर्चा करतो:

उत्पन्न बदली

विम्याचे पैसे हे अवलंबून असलेल्या कुटुंबासाठी मिळकत म्हणून काम करतात. ते लवकर निधनामुळे मरण पावलेल्या पॉलिसीधारकाच्या उत्पन्नाची जागा घेते.

स्वतंत्र कुटुंब

विम्याचे पैसे हे सुनिश्चित करतात की कुटुंब मित्र आणि नातेवाईकांवर अवलंबून नाही. तसेच, त्याला आर्थिक संकटाचा सामना करावा लागत नाही किंवा कमावणारा सदस्य मरण पावल्यावर अनावश्यक कर्ज घेत नाही. हे त्यांना स्वावलंबी आणि बजेट बनवते.

दायित्वांचे ओझे कमी करते

विमाधारक व्यक्ती काही दायित्वे सहन करत असेल. उदाहरणार्थ, कर्ज, क्रेडिट कार्डची बिले, भाडे, ईएमआय इ. याचा भार अवलंबितांवर असेल. परंतु विम्याचे पैसे हे सुनिश्चित करते की या दायित्वांची परतफेड केली जाऊ शकते.

ध्येय साध्य करा

विम्याचे पैसे काही अल्पकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी देखील मदत करतात. उदाहरणार्थ, दैनंदिन खर्च किंवा मृत्यूनंतर तात्काळ खर्च फेडणे, शाळेच्या फीद्वारे मुलांचे शिक्षण आणि इतर. जीवन विमा योजना जसे की पेन्शन योजना, एंडोमेंट योजना इत्यादी दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करतात. यामध्ये मुलांचे उच्च शिक्षण, मुलांचे लग्न किंवा निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्नाचा स्रोत असणे यांचा समावेश होतो.

बचत आणि गुंतवणूक

टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी वगळता इतर सर्व प्रकारच्या योजना गुंतवणुकीचे किंवा बचतीचे मिश्रण आहेत. त्यामुळे, मुदत पूर्ण झाल्यानंतर मोठ्या प्रमाणात निधी मिळविण्यात हे मदत करू शकतात.

कर लाभ

आयुर्विमा योजना अनेकदा आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभांसह येतात. तुम्ही रु. पर्यंत करमुक्त आहात. 1.5 लाख (या कलमांतर्गत एकूण सर्व गुंतवणूक आणि देयके). प्रीमियम विम्याच्या रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसावा.

जीवन विमा योजना कशी निवडावी?

अनेक जीवन विमा योजनांपैकी, विमा पॉलिसी निवडण्याचा काळजीपूर्वक निर्णय घ्या. कोणत्याही प्रकारचे धोरण घेण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी खालील गोष्टी लक्षात ठेवा:

• कुटुंबातील अवलंबितांची संख्या लक्षात ठेवा. जर तुमचा जोडीदार तुमच्यावर अवलंबून असेल तर विम्याची रक्कम कमी असू शकते. जर मुले किंवा/आणि पालक असतील तर ते जास्त असावे कारण घराचा एकूण खर्च जास्त आहे. त्याद्वारे, तुम्हाला विम्यासाठी मोठ्या रकमेची आवश्यकता असू शकते
• दायित्वे आणि उद्दिष्टे नेहमी लक्षात ठेवा. जर विम्याचे पैसे सर्व दायित्वे फेडण्यात कमी पडत असतील तर ते चिंताजनक आहे. तसेच, विम्याची रक्कम दीर्घकालीन आणि अल्पकालीन उद्दिष्टांनुसार असावी. तुमची स्पष्ट उद्दिष्टे असली पाहिजेत जसे की शिक्षण, लग्न, स्वतःचे घर इ.
• तुमच्या मृत्यूनंतर तुमच्या अवलंबितांनी कोणत्या प्रकारची जीवनशैली जगावी हे ठरवा. विमा कव्हर आणि म्हणून प्रीमियम देखील त्यावर अवलंबून असतो
• जीवन विम्याच्या मोठ्या रकमेसाठी जाण्याचा मोह नेहमीच असतो. कारण हे कुटुंबाची सुरक्षितता सुनिश्चित करते. तथापि, प्रीमियम देखील जास्त आहेत. त्यामुळे तुम्हाला काय पैसे देता येतील याची काळजी घ्या
• कोणत्या प्रकारची विमा योजना तुम्हाला अनुकूल असेल ते निवडा. विविध विमा कंपन्यांच्या विविध पॉलिसींची तसेच ऑफर केलेल्या कव्हरेजची तुलना करा. तसेच, तुमच्या दायित्वे, अवलंबित आणि प्रीमियम रकमेच्या विरूद्ध कव्हरेज रकमेचे मूल्यांकन करा

जीवन विमा प्रीमियम प्रभावित करणारे घटक

लाइफ इन्शुरन्स म्हणजे काय आणि तुम्हाला त्याची गरज का आहे हे आता तुम्हाला माहीत आहे, जीवन विमा प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक शोधा:

1. वय: जीवन विमा योजनेच्या प्रीमियमवर परिणाम करणारे प्रमुख घटक म्हणजे तुमचे वय. तरुण लोकांसाठी जीवन विमा प्रीमियम कमी असतो आणि हळूहळू वयानुसार वाढत जातो
2. लिंग: अभ्यासात असे दिसून आले आहे की स्त्रिया पुरुषांपेक्षा जास्त काळ जगतात. त्यामुळे पुरुषांच्या तुलनेत महिलांसाठी आयुर्विमा प्रीमियम कमी आहे
3. आरोग्य परिस्थिती: तुमची सध्याची आणि भूतकाळातील आरोग्य स्थिती तुमच्या जीवन विमा योजनेसाठी प्रीमियम ठरवू शकते. तुम्हाला पूर्वीपासून अस्तित्वात असलेले कोणतेही आजार असल्यास किंवा भूतकाळातील एखाद्या आजाराने ग्रासले असल्यास जे तुमच्या सध्याच्या आरोग्यावर पुनरुत्थान करू शकते किंवा प्रभावित करू शकते, तर तुमच्याकडून जास्त प्रीमियम आकारला जाईल.
4. कौटुंबिक आरोग्य इतिहास: तुमच्या कुटुंबात चालणाऱ्या आजाराने ग्रस्त होण्याची शक्यता खूप जास्त आहे. त्यामुळे, तुमच्या कुटुंबात कोणताही अनुवांशिक आजार असल्यास, तुम्हाला जास्त प्रीमियम भरावा लागेल
5. धूम्रपान आणि अल्कोहोल पिणे: धूम्रपान आणि अल्कोहोल पिणे यासारख्या जीवनशैलीच्या सवयी तुमच्या आरोग्यावर परिणाम करू शकतात आणि अनेक आरोग्य समस्यांना कारणीभूत ठरू शकतात. म्हणून, विमा कंपन्या धूम्रपान करणार्‍या किंवा मद्यपान करणार्‍यांसाठी उच्च प्रीमियम आकारतात
6. कव्हरेजचा प्रकार: तुम्ही निवडलेल्या कव्हरेजचा प्रकार जीवन विमा योजनेचा प्रीमियम वाढवू किंवा कमी करू शकतो. तुम्ही तुमच्या प्लॅनमध्ये कोणतेही रायडर्स जोडल्यास, प्रीमियम वाढेल. दीर्घ मुदतीच्या पॉलिसीचा परिणाम कमी कालावधीच्या तुलनेत जास्त प्रीमियम देखील होऊ शकतो. या व्यतिरिक्त, तुम्ही निवडलेल्या जीवन विमा योजनेचा प्रकार देखील प्रीमियमवर प्रभाव टाकतो. उदाहरणार्थ, मुदत जीवन विमा हा जीवन विम्याचा सर्वात परवडणारा प्रकार आहे
7. कव्हरेजची रक्कम: उच्च विमा रकमेचा परिणाम जास्त प्रीमियम आणि त्याउलट होईल
8. व्यवसाय: तुम्ही उच्च जोखमीच्या नोकरीत काम करत असल्यास, तुमच्या जीवन विमा योजनेचा प्रीमियम इतरांपेक्षा जास्त असेल. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही बांधकामात काम करत असाल किंवा तुमच्या नोकरीमुळे तुम्हाला कोणत्याही प्रकारचा धोका असेल, जसे की रसायनांचा नियमित संपर्क, विमा कंपनी जास्त प्रीमियम आकारेल

लाइफ इन्शुरन्समध्ये सामान्यतः वापरल्या जाणार्‍या काही संज्ञा समजून घेऊया:

• लाइफ अॅश्युअर्ड (Life Assured): ती व्यक्ती आहे जी विमा पॉलिसी अंतर्गत संरक्षित आहे
• प्रस्तावक (Proposer): ती व्यक्ती आहे जी पॉलिसीचे प्रीमियम भरते. उदाहरणार्थ: जर तुम्ही स्वतःसाठी पॉलिसी खरेदी केली असेल, तर तुम्ही विमाधारक आणि प्रस्तावक दोघेही आहात. त्याचप्रमाणे, जर तुम्ही कुटुंबातील सदस्यासाठी विमा पॉलिसी खरेदी केली, तर तुम्ही प्रस्तावक आहात आणि कुटुंबातील सदस्य जीवन विमाधारक आहात.
• नॉमिनी किंवा लाभार्थी (Nominee or Beneficiary): तुमच्या अनुपस्थितीत, तुमच्या विमा पॉलिसीचे फायदे प्राप्त करण्यासाठी तुम्ही पॉलिसी खरेदीच्या वेळी नियुक्त केलेली व्यक्ती आहे.
• विमा कंपनी (Insurer): जीवन विमा पॉलिसी विकणाऱ्या विमा कंपनीला विमा कंपनी म्हणतात .
• लाइफ कव्हर: एखादी दुर्दैवी घटना घडल्यास विमा कंपनी तुमच्या नॉमिनीला देईल ती रक्कम.
• मॅच्युरिटी बेनिफिट: संरक्षण + बचत पॉलिसींसाठी, विमा कंपनी पॉलिसीची मुदत पूर्ण झाल्यावर एक विशिष्ट रक्कम देते. ही रक्कम परिपक्वता रक्कम म्हणून ओळखली जाते.
• प्रीमियम: विमा पॉलिसीचे फायदे प्राप्त करण्यासाठी तुम्ही विमा कंपनीला दिलेली रक्कम म्हणजे प्रीमियम. तुम्ही निवडलेल्या पॉलिसी अंतर्गत उपलब्ध पर्यायांनुसार ही देयके नियमितपणे पॉलिसी कालावधीत, मर्यादित वर्षांसाठी किंवा फक्त एकदाच केली जाऊ शकतात.
• प्रीमियम पेमेंट टर्म: तुम्ही ज्या वर्षांसाठी प्रीमियम भरता त्या वर्षांची संख्या प्रीमियम पेमेंट टर्म म्हणून ओळखली जाते.
• पॉलिसी टर्म: ज्या वर्षांसाठी लाइफ कव्हर चालू आहे त्यांची संख्या.

निष्कर्ष:

जीवन विमा एखाद्या व्यक्तीचे निधन झाल्यास कुटुंबातील मानसिक तणाव दूर करतो. अपघातात एखाद्याचा जीव गेल्यास कुटुंबाचे काय होईल? एखादा मेला तर खर्च कोण करणार? असे विचार अनेकदा मनात रेंगाळत राहतात. तर, जीवन विमा पॉलिसी हे त्या प्रश्नांचे उत्तर आहे. अशी पॉलिसी मिळवणे ही नेहमीच सुरक्षित वाटचाल असते आणि कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी एक पाऊल पुढे जाते. विमा उतरवलेली व्यक्ती जिवंत असली की नाही याची पर्वा न करता, कुटुंब सुरक्षित असेल. शिवाय, मॅच्युरिटीवर पेआउट करणार्‍या योजना कर सवलतींसह भांडवल निर्मिती किंवा सेवानिवृत्ती निधीमध्ये मदत करू शकतात.

Tags : Life Insurance Personal Finance

Swapnil Baravkar

Tax Expert

We aim to provide best solutions to the business and provide financial awareness in India.

• NameSwapnil Baravkar
• AddressPune, Maharashtra
• Emailcontact@financemitr.com