नावाप्रमाणेच, इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम किंवा ईएलएसएस ही एक प्रकारची म्युच्युअल फंड योजना आहे जी प्रामुख्याने शेअर बाजार किंवा इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करते. ELSS म्युच्युअल फंडामध्ये केलेली 1.5 लाखांपर्यंतची गुंतवणूक आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहे. इतर कर बचत साधनांपेक्षा ELSS चा फायदा हा 3 वर्षांचा सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी आहे. याचा अर्थ तुम्ही तुमची गुंतवणूक खरेदीच्या तारखेपासून फक्त 3 वर्षांनी विकू शकता! तथापि ELSS फंडांमधून जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्यासाठी, शक्य तितक्या जास्तीत जास्त कालावधीसाठी तुमची गुंतवणूक अबाधित ठेवण्याची शिफारस केली जाते. तुमच्याकडे ELSS SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) असल्यास, प्रत्येक हप्त्याचा लॉक-इन कालावधी तीन वर्षांचा असतो, याचा अर्थ तुमच्या प्रत्येक हप्त्याची परिपक्वता तारीख वेगळी असेल.
ELSS म्युच्युअल फंड कसे कार्य करतात?
ईएलएसएस फंड हे वैविध्यपूर्ण इक्विटी फंड आहेत. हे फंड प्रामुख्याने सूचीबद्ध कंपन्यांच्या समभागांमध्ये फंडाच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टानुसार विशिष्ट प्रमाणात गुंतवणूक करतात. समभाग बाजार भांडवलीकरण (लार्ज कॅप्स, मिड कॅप्स, स्मॉल कॅप्स) आणि उद्योग क्षेत्रांमधून निवडले जातात. या फंडांचे उद्दिष्ट दीर्घकाळापर्यंत भांडवलाची वाढ वाढवणे आहे. फंड मॅनेजर इष्टतम जोखीम-समायोजित पोर्टफोलिओ परतावा देण्यासाठी सखोल बाजार संशोधन केल्यानंतर स्टॉक्स निवडतो.
ELSS कर लाभ
ELSS फंडामध्ये केलेली गुंतवणूक आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर सवलतीसाठी पात्र आहे. गुंतवल्या जाणाऱ्या रकमेची कोणतीही कमाल मर्यादा नसताना, कमाल रु. 1.5 लाख आयकर नियमांनुसार कर कपातीसाठी पात्र आहेत आणि कर रक्कम म्हणून वर्षाला ₹46,800 पर्यंत बचत होते.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडात कोणी गुंतवणूक करावी
पगारदार व्यक्ती:
जेव्हा तुम्ही पगारदार कर्मचारी असता, तेव्हा एक निश्चित रक्कम कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (EPF) कडे जाते जी एक निश्चित उत्पन्न उत्पादन आहे. जर एखाद्याला जोखीम आणि त्यांच्या गुंतवणूकीच्या पोर्टफोलिओवर परतावा संतुलित करायचा असेल तर ELSS हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. असाधारण परताव्याच्या व्यतिरिक्त, ELSS मधील गुंतवणूक कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी देखील पात्र आहेत. युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स (ULIPs) आणि नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) देखील तेच करतात, त्यांचा लॉक-इन कालावधी जास्त असतो आणि परताव्याची कमी क्षमता असते. उदाहरणार्थ, युलिपचा लॉक-इन कालावधी पाच वर्षांचा असतो. NPS हा इक्विटीच्या आंशिक एक्सपोजरसह निवृत्तीचा अधिक उपाय आहे आणि गुंतवलेली रक्कम 60 वर्षे वयापर्यंत लॉक केली जाते. ELSS फंडासह, तुमचा लॉक-इन कालावधी फक्त तीन वर्षांचा असतो.
प्रथमच गुंतवणूकदार:
तुम्ही नवीन गुंतवणूकदार असाल तर, ELSS हा एक आदर्श पर्याय आहे, कारण कर सवलतींव्यतिरिक्त तुम्हाला इक्विटी गुंतवणूक आणि म्युच्युअल फंडाची चवही मिळते. होय, इक्विटी गुंतवणुकीत जास्त जोखीम असते, परंतु ती साधारणपणे अल्प कालावधीसाठी असते. जर तुम्ही पाच वर्षांपेक्षा जास्त काळ गुंतवणूक केली तर जोखीम खूपच कमी असते. सर्व इक्विटी गुंतवणुकीप्रमाणे, वर्षभर मासिक SIP मध्ये गुंतवणूक सुरू करणे हा सर्वोत्तम मार्ग आहे. ईएलएसएस फंडातील एसआयपी तुम्हाला बाजार लाल असताना अधिक युनिट्स जमा करण्यास आणि बाजार अनुकूल असताना अपवादात्मक परतावा निर्माण करण्यास मदत करते.
ELSS फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासारख्या गोष्टी
फंड परतावा:
तुम्ही फंडासाठी जाण्यापूर्वी, फंडाच्या कामगिरीची त्याच्या स्पर्धकांशी आणि बेंचमार्कशी तुलना करा आणि हे जाणून घ्या की त्याने भूतकाळात सातत्यपूर्ण कामगिरी दाखवली आहे का. जर एखादा फंड त्याच्या बेंचमार्क किंवा प्रतिस्पर्ध्यांना मागे टाकत असेल, तर फंड उच्च परतावा देतो.
फंड हाऊसचा इतिहास:
दीर्घ कालावधीत सातत्यपूर्ण कामगिरी करणाऱ्या फंड हाऊसची निवड करण्याची शिफारस केली जाते.
खर्चाचे प्रमाण: तुमची किती गुंतवणूक फंडाच्या व्यवस्थापनासाठी जाते हे खर्चाचे प्रमाण दाखवते. जर एखाद्या फंडाचे खर्चाचे प्रमाण कमी असेल, तर याचा अर्थ असा की तुम्हाला जास्त परतावा मिळू शकतो - त्यामुळे अशा फंडांसाठी जाणे केव्हाही चांगले.
आर्थिक पॅरामीटर्स:
फंडाच्या कामगिरीचे विश्लेषण करण्यासाठी तुम्ही स्टँडर्ड डेविएशन, शार्प रेशो, अल्फा आणि बीटा यासारख्या अनेक पॅरामीटर्सचा देखील विचार करू शकता. उच्च मानक विचलन आणि बीटा असलेला फंड कमी विचलन आणि बीटा असलेल्या फंडापेक्षा जास्त धोकादायक असतो. जास्त शार्प रेशो असलेले फंड निवडा.
फंड मॅनेजर:
फंड मॅनेजर हा आणखी एक घटक आहे, कारण तो/ती ही व्यक्ती तुमच्या फंडाच्या व्यवस्थापनात महत्त्वाची भूमिका बजावते. निधी व्यवस्थापक सक्षम असणे आवश्यक आहे आणि योग्य स्टॉक निवडण्याचा आणि मजबूत पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा उत्तम अनुभव असणे आवश्यक आहे.
ELSS म्युच्युअल फंडाचे फायदे
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांच्या फायद्यांवर एक नजर टाका:
सर्वात कमी लॉक-इन:
ELSS मध्ये तीन वर्षांचा सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी असतो. कर-बचत मुदत ठेवींमध्ये पाच वर्षांचा लॉक-इन असतो, तर PPF ची मुदत 15 वर्षांची असते. एकूणच, ELSS मध्यम मुदतीत अधिक तरलता प्रदान करते.
संभाव्य जास्त परतावा:
ELSS च्या विपरीत जेथे परतावा बाजाराशी जोडलेला असतो, PPF किंवा FD सारख्या इतर 80C गुंतवणूक ही निश्चित उत्पन्न उत्पादने असतात. ELSS मध्ये मध्यम ते दीर्घकालीन गुंतवणुकीच्या क्षितिजामध्ये लक्षणीय उच्च संपत्ती निर्माण करण्याची क्षमता आहे.
करोत्तर चांगले परतावे:
ELSS कडून दीर्घकालीन भांडवली नफा ₹1 लाख मर्यादेपर्यंत करमुक्त आहेत. 1 लाख पेक्षा जास्त नफा फक्त 10% कर दर आकर्षित करतो. कमी कर दर, उच्च परताव्यासह सर्वोत्तम कर परतावा सुनिश्चित करतात.
नियमित गुंतवणूक त्रासमुक्त आणि सोयीस्कर आहे:
मासिक SIP द्वारे ELSS फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे सोपे आहे.
ELSS वर कर परिणाम
ELSS मधील भांडवली नफ्याला उर्वरित इक्विटी साधनांप्रमाणेच इन्कम टॅक्स कॅलक्युलेशनमध्ये समान वागणूक मिळते. शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (STCG) वर 15% कर आकारला जातो, तर दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG) आर्थिक वर्षात नफा ₹1 लाखांपेक्षा जास्त असेल तरच करपात्र असतो. LTCG ₹1 लाख पेक्षा जास्त रकमेवर 10% कर आकारतो.
ईएलएसएस फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचे मार्ग
वाढीचा पर्याय:
जेव्हा तुम्ही ग्रोथ पर्यायासाठी जाता, तेव्हा तुम्हाला लाभांशाच्या स्वरूपात लाभ मिळणार नाहीत. एक गुंतवणूकदार म्हणून, तुम्हाला नफा फक्त रिडेम्पशनच्या वेळीच मिळेल - यामुळे एकूण NAV ची प्रशंसा करण्यात मदत होते आणि त्यामुळे नफा वाढतो. लक्षात ठेवण्यासाठी एक गोष्ट आहे - परतावा बाजार जोखमीच्या अधीन आहे.
लाभांश पर्याय:
या पर्यायांतर्गत, गुंतवणूकदाराला वेळोवेळी लाभांशाच्या स्वरूपात लाभ मिळतात, जे पूर्णपणे करमुक्त असतात. जेव्हा जास्त नफा जास्त असतो तेव्हाच लाभांश घोषित केला जातो.
लाभांश पुनर्गुंतवणूक पर्याय:
हा एक पर्याय आहे ज्या अंतर्गत गुंतवणूकदार NAV मध्ये जोडण्यासाठी मिळालेल्या लाभांशाची पुनर्गुंतवणूक करतो. हे चांगले कार्य करते, विशेषत: जेव्हा बाजार चढ-उतार पाहत असतो आणि तो तसाच चालू ठेवण्याची शक्यता असते.
Post a Comment